La IA sigue siendo uno de los principales temas de debate en el mercado mundial de seguros. Si bien muchos ven la tecnología como un desafío plagado de riesgos nuevos e inexplorados, otros ven la IA como una oportunidad enorme que ofrece un potencial ilimitado de transformación y beneficios comerciales.
La inteligencia artificial (IA) está transformando el panorama de la intermediación de seguros y promete importantes mejoras tanto en el crecimiento de los ingresos como en la eficiencia de los resultados. Al abordar los puntos críticos y agilizar varios procesos, la IA está revolucionando la forma en que los corredores operan a nivel mundial.
La IA está transformando los canales de marketing y ventas. Al aprovechar los algoritmos de aprendizaje automático, los corredores pueden automatizar las iniciativas de venta adicional y venta cruzada tanto para los clientes existentes como para los nuevos. La IA analiza los datos de los clientes, identifica patrones y recomienda ofertas de productos personalizadas. Esto mejora la participación del cliente e impulsa el crecimiento de los ingresos, lo que contribuye significativamente a los ingresos.
También brinda a los corredores información detallada, lo que permite la toma de decisiones basada en datos para los clientes. El análisis predictivo, las ofertas de servicios personalizados y el análisis de tendencias son solo algunas de las formas en que la IA mejora la adquisición y retención de clientes, lo que aumenta aún más los ingresos.
Los corredores han lidiado durante mucho tiempo con el desafío de administrar documentos de reclamos extensos durante el procesamiento. Las soluciones impulsadas por IA pueden recopilar y analizar de manera eficiente estos documentos, extrayendo la información más relevante. Esto agiliza el proceso de reclamos, ahorrando tiempo y recursos valiosos, reduciendo los costos operativos y permitiendo un procesamiento más rápido de los reclamos. Estas mejoras mejoran la satisfacción del cliente, fomentando la lealtad a largo plazo y brindando una ventaja competitiva.
Además, los productos de seguros hiperpersonalizados, adaptados a las necesidades individuales de los clientes, ahora son posibles gracias a la IA. Esto mejora aún más la participación y la satisfacción del cliente.
¿Cómo utiliza el mercado la IA generativa y cómo seguirá evolucionando?
La IA generativa evolucionará hacia modelos de IA internos y no hacia modelos de IA genéricos y públicos como chatgpt. Los modelos internos aprovecharán los datos de los clientes (Client 360) para crear soluciones de seguros personalizadas que reflejen las necesidades y preferencias específicas de los clientes.
Esta tecnología permite a los corredores de seguros de vida, por ejemplo, analizar la cartera financiera de un cliente, sus registros médicos y, con el consentimiento explícito del cliente, su actividad en las redes sociales para diseñar pólizas altamente personalizadas con cláusulas y coberturas personalizadas que se alinean perfectamente con la tolerancia al riesgo individual del cliente, sus preocupaciones de salud y sus objetivos financieros.
Además, la IA generativa es una herramienta poderosa para la retención y el crecimiento de los clientes. Puede identificar brechas de cobertura y recomendar de manera proactiva complementos relevantes como cláusulas mediante el análisis de vastos conjuntos de datos de pólizas de clientes e historial de reclamos, transformando la posible pérdida de clientes en oportunidades de venta adicional.
La tecnología también está redefiniendo la evaluación de riesgos y las estrategias de precios. Al descubrir patrones y correlaciones en los datos de reclamos, los corredores pueden gestionar el riesgo de manera más efectiva, lo que lleva a precios más competitivos para los consumidores.
La IA generativa es más que una tendencia pasajera; es una herramienta práctica que está transformando la forma en que las compañías de seguros interactúan con sus clientes. A medida que los modelos de IA continúan evolucionando y aprendiendo, la industria de seguros puede esperar ver soluciones aún más innovadoras y personalizadas que prioricen las necesidades de los clientes e impulsen el crecimiento empresarial.
La UE implementará en breve la Ley de IA, para aumentar los requisitos regulatorios en torno al desarrollo e implementación de la IA. ¿Cree que la Ley va lo suficientemente lejos? ¿Intentarán otros países seguir el ejemplo de la UE en esta área?
La próxima Ley de Inteligencia Artificial (AIA) de la Unión Europea está lista para establecer un nuevo estándar global para la implementación responsable de la IA, de manera similar a lo que hizo la NIIF 17 para los informes financieros. El marco integral de la AIA, que abarca la transparencia, la rendición de cuentas y la solidez técnica, para todas las industrias.
Si elegimos uno de los principios clave de la AIA, el énfasis está en la precisión en los modelos de IA. En el sector de seguros impulsado por el riesgo, los modelos de IA precisos son esenciales para la fijación de precios justos y resultados equitativos. Las posibles consecuencias de una IA inexacta o sesgada en los seguros se extienden más allá de los consumidores individuales y las aseguradoras, pero potencialmente afectan a la economía en general.
Así como la norma contable global IFRS 17 revolucionó la presentación de informes financieros al mejorar la transparencia y fomentar la aceptación global, la Ley de Inteligencia Artificial (AIA) está preparada para hacer lo mismo con la adopción de IA en todas las industrias. Los principios clave de la AIA, que enfatizan la transparencia, la rendición de cuentas y las consideraciones éticas, infundirán confianza en las partes interesadas y allanarán el camino para una integración generalizada y responsable de la IA.
¿Cómo afectará una mayor regulación de la IA al desarrollo futuro de la tecnología de IA?
Para 2026, la AIA aplicará un marco basado en el riesgo, asegurando que las aplicaciones de IA se adhieran a estándares estrictos en función de su impacto potencial. Este enfoque proactivo refleja el éxito de la NIIF 17, que fomentó la confianza entre las aseguradoras y los inversores al estandarizar la presentación de informes financieros.
La industria de seguros se beneficiará significativamente de la AIA. Al utilizar los datos patentados de los clientes de manera responsable, las aseguradoras pueden desarrollar productos hiperpersonalizados que satisfagan las necesidades individuales y los perfiles de riesgo. Esto fomenta la confianza y fortalece las relaciones, lo que en última instancia beneficia tanto a los clientes como a la industria.
La regulación, como lo ejemplifican la NIIF 17 y la futura AIA, no es un obstáculo sino un catalizador para el crecimiento sostenible. Garantiza el desarrollo y la implementación éticos de la IA, promueve la transparencia y genera confianza en la industria de servicios financieros.
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